Stratégie

Meilleur investissement sur le long terme

 

L’investissement le plus rentable sur le long terme est l’investissement en bourse, et plus précisément sur les indices boursiers, il sur-performe historiquement largement tous les autres investissements.

Il dépasse largement l’immobilier par exemple, et sans en avoir toutes ses contraintes comme la gestion des locataires, les travaux etc…

Il ne s’agit pas de remplacer l’investissement dans l’immobilier, car celui-ci possède également beaucoup d’avantages, mais la bourse est un complément à prendre en compte.

Un des gros avantages est de pouvoir disposer de ses fonds très rapidement si un besoin urgent de liquidités survient,  ce qui est beaucoup plus difficile lorsque l’on est investi uniquement dans l’immobilier.

Il permet de diversifier ses placements par secteurs (industrie, santé, environnement, télécom…) , par zones géographiques, par types d’actifs (actions, indices, obligations, matières premières…).

La bourse est donc un élément indispensable à prendre en compte dans la diversification de ses placements.

 

La majorité des gens ont peur de la bourse car ils pensent, et à juste titre,  que les actions peuvent disparaitre ou perdre jusqu’a 100% de leurs valeurs,
Pour diluer le risque il faut raisonner avec les indices et non les actions, si une des actions qui composent un indice disparait elle est remplacée automatiquement par une autre.
un indice ne tombe jamais à 0.
Ceci est le premier point de sécurité à prendre en compte dans la construction de son portefeuille.

 

On peut voir clairement sur le graphique ci-dessous, qui compare l’évolution de l’indice Américain S&P500, et celui de l’immobilier entre 1987 et 2013, que malgré les fortes fluctuations, la performance du marché boursier est nettement supérieure.

Ces fortes fluctuations peuvent être neutralisées et la courbe peut être lissée comme on le verra plus loin.

 

 

Celui ci compare les rendements moyens des différents actifs financiers sur une période de plus de deux siècles, les actions (stocks) sont encore une fois largement au dessus.

 

Les stratégies utilisées permettent de faire mieux que simplement suivre l’indice, elles permettent également de maitriser le risque, et lisser la volatilité en période de krach.

Même en période de krach boursier, certains portefeuilles étaient légèrement positifs, les autres ont très bien résisté.

 

Sur le graphique ci-dessous, on peut voir les performances des rendements annuels de deux portefeuilles entre 1999 et 2017, le premier est seulement composé d’actions US, le deuxième est plus équilibré et diversifié, on voit que pendant les crises de 2000 et de 2008 le portefeuille 100% actions perdait à un moment jusqu’à 37%, le portefeuille 2 lui, est resté à l’équilibre et à même été positif.

Même si les pertes temporaires ont été comblées par les gains précédents et suivants, il est plutôt difficile de voir sont portefeuille perdre 37%, alors que des pertes de moins de 10% sont beaucoup plus tenables psychologiquement.

 

On se rend donc bien compte avec cet exemple de la nécessité et de la solidité d’un portefeuille bien diversifié!

 

 

rendements annuels

 

 

Comment maitriser le risque?

 

  • Le principe est de construire des portefeuilles équilibrés et diversifiés, grace à différents actifs comme des indices, des obligations, des matières premières…, en utilisant des ETFs

Ces actifs n’étant pas corrélés, cela permet de lisser la volatilité, de maitriser et minimiser le risque et les pertes, tout en réalisant un rendement pus que correct sur le long terme (rendement historique moyen entre 5 et 10%).

  • Un autre avantage non négligeable, est qu’il n’y a quasiment rien à faire une fois son portefeuille créé, seuls quelques ajustements, une ou deux fois grand maximum, par an suffisent.

 

Une méthode professionnelle, solide, et en même temps très simple, elle nécessite néanmoins de se lancer, d’appliquer le minimum à faire, et d’être discipliné.


 

Pour capitaliser au maximum et profitez des intérêts composés, l’idéal est d’utiliser cet investissement sur du long terme, plusieurs années voir dizaines d’années.

Les personnes possédant déjà un gros patrimoine, pourront se servir de ces portefeuilles pour dégager rapidement des rentes intéressantes.

Même si il n’est jamais trop tard, l’idéal est de commencer à épargner et à investir le plus tôt possible. on peut commencer à investir avec des petites sommes

Le temps travaille pour nous.

=> Lien vers 3 PORTEFEUILLES SIMPLES ET SOLIDES

 

performance d’un portefeuille diversifié sur 10 annéES (entre 2007 et 2017)

Premier cas:

10000€ investis en 2007, donne un portefeuille avec une valeur 23944€ en 2017.

Deuxième cas:

10000€ investis en 2007, mais cette fois ci on épargne 1000€ tous les ans que l’on réinvestit dans ce portefeuille, cela donne un portefeuille d’une valeur de 42314€ en 2017.

On voit qu’en épargnant et en réinvestissant régulièrement sur ce placement, on peut accélérer fortement les choses, et en multipliant ces chiffres par 2, par 3, par 10… le capital final peut s’envoler.

=> Mise en application